개인연금저축 종류와 세액공제ㅣ연금저축 비교 추천

연금저축란 일정기간 납입 후 연금형태로 인출할 경우 연금소득으로 과세되는 세제혜택이 있는 금융상품입니다. 연금저축의 종류와 세액공제 그리고 연금저축 종류별 특징을 비교해서 알아보겠습니다.

 

 

연금저축 수익률 비교 >>

 

 

 

연금저축의 종류

개인연금저축에는 보험사를 통해 가입하는 연금저축보험과 증권사를 통해 가입하는 연금저축펀드/계좌 그리고 은행에서 가입하는 연금저축신탁이 있습니다.

 

 

 

증권사 수익률 비교하기>>

 

 

생명사 수익률 비교하기>>

 

출처: 한국투자증권

 

1. 연금저축펀드/계좌 

 

• 증권사를 통해 가입하는 개인연금 상품으로, 높은 수익률을 기대하는 사람들에게 적합합니다.
• 장점: 다양한 펀드 상품 중 원하는 상품을 선택하여 투자할 수 있으며, 투자 상품에 따라 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
• 단점: 투자 손실 가능성이 있으며, 시장 상황에 따라 수익률이 변동될 수 있습니다. 또한, 일부 상품들은 세액 공제 혜택이 적용되지 않을 수 있습니다.

 

 

2. 연금저축보험

• 보험사를 통해 가입하는 개인연금 상품으로, 안정적인 수익과 보장 혜택을 원하는 사람들에게 적합합니다.
• 장점: 예정 이율 또는 최저 보장 이율을 기반으로 운영되어 안정적인 수익을 기대할 수 있으며, 사망 해지금, 만기 환급금, 입원 또는 장애 혜택 등 다양한 보장 혜택을 제공합니다.
• 단점: 투자 상품에 비해 수익률이 낮을 수 있으며, 납입 후 일정 기간이 지나야 해지가 가능하며, 해지 시 손실이 발생할 수 있습니다.

 

3. 연금저축신탁

• 현재 가입이 불가능한 상품이지만 안정적인 수익과 원금 보장을 원하는 사람들에게 적합한 상품입니다. 하지만 낮은 수익률과 유연성이 부족한 단점도 있습니다.

 

 

 

연금저축 세액공제

연금저축은 연말정산(또는 종합소득신고)할때는 세액공제 혜택을 부여하고, 연금 수령 시에 연금소득세를 부과합니다.

 

종합소득 과세표준	총급여액 (근로소득만 있는 경우)	세액공제 한도	공제율
4천5백만원 이하	5천5백만원이하	6백만원	16.5%
4천5백만원 초과	5천5백만원초과		13.2%

 

 

연금저축 종류별 추천

연금저축은 가입목적, 세제혜택의 선호유형, 개인의 투자성향에 따라 연금저축펀드와 연금저축보험으로 상품을 선택할 수 있습니다.

 

1. 연금저축보험 추천

• 노후 준비(노후생활비 마련)
• 연말정산 세제혜택 후 연금수령시에 세금 부과
• 원금보장과 안정적인 수익  

 

 

수익률 Best 10 상품확인>>

 

 

2. 연금저축펀드 추천

• 노후 준비(노후생활비 마련)
• 연말정산 세제혜택 후 연금수령시에 세금 부과
• 손실위험은 있지만 높은 수익률

 

 

수익률 Best 10 상품확인>>

 

출처 : 금융감독원 홈페이지

 

 

연금저축보험과 연금저축펀드는 모두 노후 자금 준비에 도움이 되는 상품이지만, 장단점이 다른 상품입니다. 본인의 상황과 목표에 맞는 상품을 잘 비교하시고 선택하시기 바랍니다.